“向存银之人支付息钱？” 杨仪忍不住失声问道，脸上写满了难以置信，“侯爷，这……这岂不是倒贴钱与人？下岂有这般道理？钱庄靠何营利？” 这也正是在场绝大多数官员的疑问。
刘庆知道，最关键、也最需要费唇舌解释的部分来了。他深吸一口气，准备用这个时代的人能够理解的方式，阐述基本运作原理。
“杨侍郎问到了关键处。” 刘庆看向杨仪，又环视众臣，耐心解释道：
“诸位皆以为，钱庄收入，全靠收取存银者之保管费与异地汇兑之手续费，是也不是？”
不少官员下意识地点头。
“然则，若依此旧法，如何能吸引下人将白银存入皇家钱庄？若无海量白银作为基础，我等发行之宝钞，信用何来？又如何能替代白银流通下？”
他连续发问，然后自问自答：
“故而，皇家钱庄营利之根本，不在于向存银者收费，而在于将汇聚而来的海量白银，‘借贷’给那些急需资金、且信用良好、有能力偿还本息之人！譬如，意图扩大生产的工坊主，欲组建船队出海贸易的大商贾，甚至是为兴修水利而需预先垫付款项的地方官府。”
他看到一些官员开始露出若有所思的神情，便进一步细化：
“钱庄以较低之利率吸收下闲散银两，再以合理之较高利率，借贷给有需之用款方。这存、贷之间的利率之差，扣除钱庄运营之成本，便是钱庄之主要利润来源。换言之，钱庄实则是下资金之枢纽，居中调度，化死钱为活水，既让储户之银得以生息，又解了用款者之燃眉之急，更促进了百业兴旺，而钱庄自身亦能获利，实乃多方共赢之举。”
他怕众人不解“海量白银”的意义，继续比喻道：
“试想，若仅靠初始之五千万两本金，如何能支撑起偌大一个帝国的货币流通？但若通过支付息钱，能吸引下官民将数亿两白银存入钱庄，则我大明宝钞之信用基础将坚如磐石！钱庄便能以这数万万两白银为储备，审慎发行相应数额之宝钞，流通于世。如此一来，朝廷便等于凭空多出了一套高效、便捷、受控的货币体系，再不必受制于白银之产量与流入。”
刘庆最后总结道：
“此策之妙，在于将下闲置之白银汇聚起来，通过钱庄借贷生利，盘活经济。而朝廷则通过掌控钱庄与货币发行，获得了前所未有的财政灵活性和宏观调控之力。相较于加征田赋、搜刮民脂民膏，此法无疑是开源之上策，亦是与民休息、藏富于民之良方！”
刘庆的话音在奉殿内回荡，余音未散，殿中已是一片死寂，唯有粗重的呼吸声和官袍摩擦的窸窣声可闻。这番石破惊的言论，着实让满朝文武一时难以消化。
沉寂良久，都察院左都御史祁彪佳，终于持笏出列，声音带着压抑的激动：“侯爷！此议……此议实在骇人听闻！自古钱粮乃国之命脉，社稷根本，岂能行慈……慈近乎儿戏之法？向存银之人支付利息，闻所未闻，岂非本末倒置？更何况，让民间商贾参股‘皇家’钱庄，臣恐有损朝廷体统威严，长此以往，国将不国啊！”
他的话语代表了一大批守旧清流的心声，立刻引来了不少附议之声。
然而，与祁彪佳相对而立的杨仪，在凝神思索后，出列拱手：“祁总宪稍安。下官细细思之，倒觉得侯爷此议，颇含深意，并非无的放矢。如今市面上银钱混乱，各地银两成色不一，平色折耗甚重，民间交易苦不堪言。若真能如侯爷所构想的，建立信用稳固、通行全国的宝钞体系，于国于民，长远来看，未必不是一桩大利好。”
紧接着，工部尚书刘之凤也出列表态，他的角度更为务实：“臣附议杨侍郎之见。近年来，臣部督办的诸多大型工程，如河工、城防，常因巨额银两转运不便、耗时耗力而延误工期。若果真能实现凭宝钞或钱庄汇票进行异地结算，确实能省去无数麻烦，大大提高效率，此乃利国利工之实事。”
“荒谬！” 礼部右侍郎商潜厉声反驳，他转向御座方向，语气激烈，“纸钞之事，前朝覆辙历历在目！宋之交子如何崩坏？元之宝钞何以成废纸？皆是失信于民之下场！侯爷虽言以白银为备，然人心叵测，制度日久难免生弊，谁能保证此次不会重蹈覆辙？一旦宝钞失信，必将引发民变，动摇国本！此议万不可行！”
面对商潜的尖锐质疑，刘庆神色不变，平静回应：“商侍郎所虑，正是关键所在。也正因有前车之鉴，本侯才特别强调‘十足准备’和‘自由兑付’两条铁律，并主张由户部严格监管，定期核查库存，公之于众，以取信于民。此与前朝因军费匮乏而滥发纸币，有本质区别。”
这时，金声提出了自己的担忧：“侯爷，即便制度严谨，但让民间资本参股核心钱庄，若遇奸猾巨贾，勾结内部，操纵金融，囤积居奇，甚至借机掏空国库，岂非养虎为患，更加危险？”
“金阁老问得好。” 刘庆看向他解释道，“故此，章程中必须明确，民间股份分散，且任何单一商户持股不得超过定额，以防垄断。更重要的是，正因为有众多民间股东之利益牵涉其中，他们为自身利益计，反而会自发监督钱庄运作，形成内部制衡，这与完全由官吏把持相比，或更能减少贪腐滥权之弊。”
朝堂之上顿时议论纷纷，支持者与反对者各执一词，争论渐趋激烈。首辅何腾蛟一直冷眼旁观，此时他轻咳一声，殿内稍稍安静下来。他持笏出列，并未直接表态支持或反对，而是提出了一个极为实际的问题：
“侯爷这番宏论，老夫听得明白。只是这‘存银付息’之，老夫仍有一惑。钱庄向储户支付利息，这笔钱从何而来？若放贷之款，因灾人祸或借户存心不良而无法收回，形成坏账，钱庄亏损，乃至无法支付储户利息甚至本金，届时酿成挤兑风潮，又当如何处置？这绝非儿戏啊！”
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